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兆豐銀遭重罰，專家多認為台灣金融業在防制洗錢上，有極大改善空間。普華商務法律事務所合夥律師梁鴻烈指出，台灣金融機構高層對於國際洗錢防制標準認知不足，無法因應地域、產品與通路的風險，也缺乏法遵人才，在反洗錢法規與機制上有極大的改進空間。
資誠與普華商務法律事務所昨（25）日舉辦「全球反洗錢趨勢及經驗分享」記者會。梁鴻烈說，防制洗錢金融行動工作組織（FATF）2014年頒布銀行業適用「風險基礎原則」（Risk-Based Approach），做為防制洗錢並打擊資助恐怖主義活動的指引，透過機構洗錢風險評估（IRA）機制，要求會員國及受管轄機構，依個別風險種類及等級採納適用的防治措施。
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梁鴻烈指出，風險評估須考量地域、客戶、產品與通路風險，地域風險指的是不同國家對於洗錢的認定，包含匯款筆數與金額；客戶風險指的是對客戶基本背景的了解；產品風險則是根據金融商品給予不同的風險等級；至於通路風險則是交易管道的風險。尤其各國分行業務不同，不該統一適用同一套內控標準。
以往台灣《洗錢防制法》及相關法令，主要著重在客戶身分確認，銀行僅能掌握客戶風險，至於地域、產品與通路風險則較難因應。梁鴻烈說，銀行公會雖於今年2月導入風險基礎原則，並要求銀行業9月完成反洗錢法令遵循計畫，但我國主管機關與銀行業缺乏風險評估經驗，法令的深度與廣度不足，仍有相當大的改進空間。
梁鴻烈表示，法遵是近10年來的新概念，台灣銀行業卻把法務、法遵混為一談。法務主要負責商業合約談判，但法遵人員負責範疇極廣，包含銀行本身的資本適足率、基金操作風險、反洗錢控制、網路安全等，都在法遵工作範圍內，因此必須熟悉銀行操作系統，與法務人員有清楚的分工。
(中國時報)
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